Важные нюансы при выборе автокредита

Итак, вы решили приобрести машину. Уже определились с маркой, моделью, техническими характеристиками – вопрос за деньгами. Мы расскажем, как купить машину в кредит в Москве.

Сегодня существуют 2 основных способа получения автокредита: непосредственно в автосалоне или в банке.

Кредит в автосалоне

На первый взгляд, этот способ очень удобен: вы приходите к дилеру, выбираете понравившийся автомобиль и тут же оформляете недостающую сумму в кредит. Конечно, автосалон не сам выдает деньги: этим занимаются банки-партнеры. Менеджер салона вводит данные о заемщике в программу банка, где происходит автоматический подсчет «за» и «против» (так называемый скоринговый алгоритм). Если ответ положительный, вы подписываете пакет документов и получаете ключи от авто – возможно, прямо в день обращения. Все остальные вопросы, связанные с кредитом, решаются уже в банке.

В этом и заключается главный плюс автокредитования в салоне: процедура проходит быстро и не требует дополнительных усилий с вашей стороны. Кроме того, в салоне могут действовать специальные условия на те или иные марки машин, и в этом случае ваш кредит будет стоить дешевле.

Но, с другой стороны, кредитование в дилерском центре имеет ряд существенных недостатков:

— круг банков-партнеров ограничен – выбор кредитных программ резко сужается;
— скорее всего, будет выбран тот кредит, который выгоден для самого автосалона;
— менеджер не всегда владеет всеми тонкостями программы, что может обернуться неприятностями при погашении;
— чем быстрее происходит оформление и чем меньше документов вы предоставляете – тем выше процент: банку необходимо обезопасить себя от возможных рисков.

Так что кредит в автосалоне подойдет тем, кто хочет стать владельцем машины как можно скорее – и готов за это переплатить. Или в том случае, когда продавец предлагает чрезвычайно выгодные условия покупки (во время акции) или эксклюзивное предложение от банка-партнера (например, кредит на модели Toyota от «Тойота Банка» и пр.).

Кредит в банке

Этот вариант позволит заемщику найти именно ту программу, которая оптимально подходит под его индивидуальные цели. Ведь процентная ставка – это далеко не все: на размер ежемесячных платежей влияют многие другие факторы (срок кредитования, наличие комиссий и штрафных санкций, размер первоначального взноса и т.д.).

Выбор предложений на сегодняшний день действительно разнообразен. Для их сравнения и быстрого подбора можно воспользоваться кредитным калькулятором или, например, прибегнуть к услугам кредитного брокера.

Условия кредитования

Средняя процентная ставка по автокредиту составляет около 14,6% в рублях (по данным RBC Daily на октябрь 2013 года). Банки, как правило, предлагают заключить договор сроком на 5 лет; при увеличении кредитного периода растет и процент (примерно на 1 п. п.). Можно оформить кредит с первоначальным взносом (в большинстве случаев до 20%) или без него (опять же, такой кредит будет дороже). Максимальная сумма – от 5 до 6,5 млн рублей.

Помимо стандартных программ кредитования вам могут быть предложены и другие варианты:

— Кредит без справок и поручителей (по паспорту и одному дополнительному документу). Эта услуга проще для заемщика, но для банка – рискованнее, поэтому все риски будут заложены в стоимость кредита.
— Автокредит без первоначального взноса (под более высокий процент);
— Автомобиль «в рассрочку»: низкий процент компенсируется за счет высокого первоначального взноса и малого срока кредитования.
— Беспроцентный автокредит – когда ставка заложена в стоимость авто.

Какой бы вид кредитования вы не выбрали, в случае одобрения вашей заявки у вас будет несколько месяцев, чтобы оформить вашу покупку. А если банк вам отказал – то вы всегда можете попытать счастья в другом банке.

Требования к заемщику

Купить машину в кредит в Москве может любой житель России в трудоспособном возрасте (18-65 лет), имеющий постоянный доход. Банк потребует от него следующие документы:

— паспорт;
— водительское удостоверение;
— выписку из автосалона с характеристиками приобретаемой машины;
— подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Этот перечень может быть расширен: у вас могут попросить копию трудовой книжки или свидетельства о собственности, военный билет, банковскую выписку для ИП и т. д.

На основании этого пакета документов (вкупе с анкетой, заполненной претендентом) банк принимает решение о выдаче денежной суммы. Заявки на автокредит рассматриваются достаточно быстро – от нескольких часов до двух дней. Для того, чтобы оценить свои шансы, вовсе не обязательно ехать в офис банка: можно заполнить предварительную заявку в интернете. По результатам ее рассмотрения с вами свяжется сотрудник банка.

Страхование Каско

Практически все банки стараются включить в условия автокредита страховку каско. В этом нет ничего удивительного: ведь транспортное средство является залогом вашего успешного погашения кредита.

Однако добровольное страхование может существенно увеличить ваши расходы. Стоимость полиса доходит до 10% от суммы сделки, при этом застраховать авто необходимо на весь срок кредита единовременно.

Формально банки не обязывают заемщиков оплачивать страховку, но на деле это может стать причиной отказа. При желании можно найти кредитную программу без Каско, но процентные ставки в этом случае будут значительно выше.

Сэкономить в данном вопросе можно лишь при тщательном изучении предложений от страховщиков.

Льготное автокредитование

Нельзя не упомянуть действующую сегодня госпрограмму по льготному автокредитованию, которая позволяет снизить финансовую нагрузку на автолюбителей. Государство субсидирует 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ – то есть рыночная ставка уменьшается примерно на 5,5%.

В программе участвуют свыше 80 российских банков, включая крупнейших игроков в данном сегменте (Сбербанк, ВТБ24 и др.). Взять льготный заем сроком до 36 месяцев можно на один из автомобилей из перечня, утвержденного Минпромторгом РФ. При этом его стоимость не должна превышать 750 тыс. рублей.

Ответственный подход – гарантия успешной покупки

Таким образом, сегодня есть множество возможностей купить машину в кредит в Москве. Отнеситесь к вопросу ответственно – это поможет вам избежать разочарований уже в самом ближайшем будущем.

Комментарии запрещены.

Публикации по датам
Апрель 2018
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Мар    
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
30